Considerado uno de los núcleos financieros más relevantes a nivel global, numerosos inversores se cuestionan la forma de abrir una cuenta en dólares en Panamá para sacar provecho de las ventajas disponibles. Este país se distingue por proporcionar una sólida estabilidad financiera, con un régimen fiscal favorable y sin tantas limitaciones para la gestión del capital.
En este contexto, el sistema bancario de esta nación centroamericana resguarda tu patrimonio frente a las crisis económicas y políticas que pueden surgir en diversas naciones, así como ante eventuales embargos y confiscaciones. Un gran número de inversores opta por contar con expertos como Legal Solutions Panama, quienes brindan apoyo personalizado para simplificar el proceso de apertura de cuentas.
Clasificación de cuentas bancarias en Panamá
Para determinar cuál es el tipo de cuenta bancaria que más te conviene, es importante conocer que existen dos categorías: las personales y las corporativas.
Cuenta corporativa: también se conoce como cuenta bancaria de Persona Jurídica, ya que pertenece a una empresa. A su vez, este tipo de cuenta se subdivide en dos grupos. Por un lado, la cuenta bancaria de Persona Jurídica extranjera, que está relacionada con las compañías creadas en otro país, y por el otro, la cuenta bancaria de Persona Jurídica panameña, que puede ser para una cuenta bancaria de una sociedad «offshore» o una empresa operativa en la República de Panamá. Sin embargo, por sus beneficios financieros y tributarios, muchos empresarios eligen este último tipo de cuenta para, por ejemplo, poder pagar a sus clientes o colaboradores con mayor facilidad.
Cuentas personales: se trata de la típica cuenta de ahorros o cuenta corriente. Tanto residentes panameños como extranjeros tienen la posibilidad de abrir una cuenta personal.
Propiedades de las cuentas bancarias en Panamá
Entre las numerosas ventajas que ofrece el país centroamericano, los inversores resaltan:
Cuenta bancaria en dólares: al ser el dólar estadounidense la moneda de curso legal en Panamá, se puede abrir una cuenta en esta divisa y los ahorros adquieren mayor estabilidad y solidez, por lo que es más fácil realizar transacciones internacionales.
Diversificación y crecimiento del volumen de las actividades financieras: contar con este tipo de cuenta te permite incrementar el nivel de operaciones de tu economía.
Tiempo de apertura: abrir una cuenta bancaria en Panamá puede tardar un mes. Sin embargo, si la persona se encuentra en el país, este trámite puede reducirse a solo una semana de espera con ayuda de abogados.
Beneficios fiscales: en Panamá se presentan ventajas tributarias que se pueden aprovechar para reducir el gasto en impuestos.
¿Cuál es el procedimiento para abrir una cuenta corporativa en Panamá?
Si lo que buscas es abrir una cuenta corporativa en Panamá, debes tener en cuenta que hay que realizar distintos trámites. Para esto siempre es importante contar con la ayuda de abogados profesionales para que los trámites sean exitosos.
En primer lugar, se debe contar con una empresa constituida, ya sea en Panamá o en otro país. Si no se posee una empresa previamente establecida, será necesario crearla como una Persona Jurídica panameña o como Persona Jurídica extranjera. En el primer caso, el costo total para abrir la cuenta bancaria es de USD 1.000 (mil dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs (el IVA panameño). En el segundo caso, se requerirá un pago aproximado de USD 1.500 (mil quinientos dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs.
Si se está llevando a cabo la apertura de una cuenta bancaria para una Persona Jurídica extranjera, es necesario presentar los siguientes documentos:
- Copia apostillada del Pacto Social. Si existen, también se deben presentar las enmiendas del Pacto Social, las cuales, en la mayoría de los casos, deben estar apostilladas.
- Certificado de Registro Público o Certificado del Registro Mercantil del país donde se constituyó la sociedad, el cual debe tener Apostilla de la Haya como requisito.
- Dos (2) Cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias, las cuales deben estar dirigidas al banco donde se abrirá la cuenta, en papel membretado de la entidad emisora, incluyendo dirección y número de teléfono.
- Si las personas viajan a Panamá, se requerirá el original del pasaporte vigente de cada firmante. Si no viajan, deben enviar una copia apostillada del pasaporte vigente.
- Documento de identificación (ID) emitido por el país de origen de cada firmante.
- Recibo de un servicio público que muestre la dirección física de los firmantes.
- Declaración de impuestos de los firmantes.
En el caso de que se trate de una Persona Jurídica panameña, los requisitos básicos son:
- Presentar copia del Pacto Social y sus enmiendas.
- Certificado de Registro Público, cuya emisión no debe exceder los 3 meses.
- Dos (2) cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias, dirigidas al Banco, en papel membretado de la entidad remitente, con dirección y número telefónico para su confirmación.
- Copia del Aviso de Operación (Licencia Comercial) o industrial emitida por la autoridad competente, como los municipios.
- Documento de Identidad o pasaporte.
- Declaraciones de la Renta del Presidente y Secretario de la Sociedad, así como de los accionistas y firmantes.
- Recibo de utilidad donde se indique la dirección física de los firmantes y dignatarios.
Guía paso a paso para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá
Es fundamental cumplir con una serie de requisitos y presentar la documentación adecuada para poder abrir una cuenta bancaria personal en Panamá. Estos son los siguientes:
- Copia del pasaporte del solicitante. En algunas entidades bancarias se requiere que esta copia esté apostillada, mientras que en otros bancos no es necesario. Por esta razón, se recomienda consultar con profesionales.
- Copia simple del documento de identidad o un documento equivalente.
- Carta de referencia de un banco en el país de origen.
- Una carta de referencia personal y una carta de referencia comercial.
- Declaración de ingresos o renta de su país de residencia o un contrato laboral.
- Llenar los formularios del banco, con la firma autenticada por un notario.
- Realizar el pago del monto necesario para abrir la cuenta, que puede oscilar entre USD 1.000 y USD 50.000.
Legal Solutions Panama: ayuda profesional para abrir una cuenta bancaria
Aunque aquí se especifican los requisitos, es esencial entender las particularidades de cada banco y contar con el apoyo de especialistas para realizar este proceso de la mejor manera. En este contexto, los abogados de Legal Solutions Panama brindan asesoramiento personalizado a los inversores que desean aprovechar las ventajas financieras que ofrece este país.
La legislación panameña brinda numerosas ventajas a los empresarios, pero también cuenta con diversas leyes que regulan el sistema financiero y que es fundamental conocer para poder obtener una cuenta de banco en dólares en Panamá. Por esta razón, siempre es recomendable consultar con expertos. En el sitio web de Legal Solutions Panama puedes encontrar una opción para agendar una consulta gratuita con sus profesionales y así iniciar el proceso de apertura de tu cuenta bancaria.
